学习“小白理财课”被套路、参与“炒鞋”被骗、投资遇到“杀猪盘”……Z世代脚下的…

学习“小白理财课”被套路、参与“炒鞋”被骗、投资遇到“杀猪盘”……Z世代脚下的投资理财之路,“坑”还真不少

  每日经济新闻以Z世代人群(出生于1995~2009年间的人)为研究对象,围绕新数智、新智能、新茶饮、新旅游、新奢品、新演出、新能源、新租房、新理财、新基金十大领域,联合科创板首家数据分析提供商慧辰股份(688500,SH)发起调研,通过HCR慧辰XMfactory平台回收了千余份问卷,力求解构Z世代的消费“新主张”。

  其中,本次调研收集的新理财领域消费行为数据显示,不少Z世代已拥有较强的投资理财观念,正积极参与投资理财市场,并通过线上学习等方式拓展投资技能。

  但是,投资理财之路并非一帆风顺,对于社会经验尚浅、投资经验不足的Z世代年轻人来说,稍不注意,就有可能踩“坑”,需要格外谨慎。

  ·案例1·“小白理财课”套路多

  是知识传播?还是收割“韭菜”?今年1月,央视财经新闻对“12元小白理财课”骗局进行报道,揭示了这些低价甚至是免费的“小白理财课”背后的种种猫腻。

  近年来,财商教育培训行业发展势头十分迅猛,截至2021年7月底,财商教育相关企业总共有9998家,其中2021年新增98家。与此同时,一种由财商教育企业提供的、面向理财小白的财商教育课程也在互联网上悄然兴起。

  然而,当随机选择几家财商课,却能发现,这些财商课基本上都是相同的套路:打出低价甚至免费小白课程的广告,吸引消费者成为学员,进行一个短期的学习,进而再以高收益、高回报引诱学员购买更高价格的理财课程。

  据报道,央视记者花12元报名参加了微淼商学院专注为小白普及理财知识的理财课,被所谓的老师拉入了一个近百人的大群,连续12天,每天进行一个小时左右的视频课程直播学习,班主任也会每天在课程群里发理财相关的大段文字。但这个理财课并没有怎么普及理财知识,而是每天都在强调理财的重要性,贩卖焦虑,然后向12元小白理财课学员推荐6998元的理财进阶课程。

  有微淼商学院小白理财课学员购入理财进阶课后,发现“货不对板”,上的课并不是交费时承诺的直播课,而只是一个线上的录播课,授课老师每天往课程群里发送的,也不知道是从哪里复制来的大段文字。当学员想要申请退课退款时,却被老师找理由拒绝。

  每经记者注意到,截至今年3月9日,在黑猫投诉平台上,关于此类小白理财课的消费者投诉比比皆是,涉及微淼、启牛、伴财、亿学等多个理财训练营平台。其中仅针对微淼的投诉,就超过了2900条,投诉焦点大多是“夸大宣传”“诱导消费”“不予退费”等问题。

  许多投诉者认为,自己花高价买来的进阶理财课程不切实际,授课老师未取得专业资格证,仅是在群内做复制黏贴的教学,并鼓励学员通过花呗、信用卡等方式付学费。同时,上课内容经常采用夸大的宣传,营造赚钱的错觉,让很多学员盲目炒股,导致亏损。甚至还有自称是微淼前员工的投诉者在黑猫投诉上表示,微淼诱骗员工购买课程,并拒绝退费,并爆料称,微淼引导员工注册营销号在学习群、直播间内伪装成真实学员,从而诱导学员消费。

  每经记者发现,在这些投诉者中,既有中老年人,也有年轻的在校学生。据中国人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告(2021)》,我国消费者金融素养在年龄上的分布呈现倒“U”型,老年人和青少年的金融素养水平相对较低。同时,在对金融投资的收益预期方面,中青年群体的非理性程度更大。

  据报道,针对我国财商教育发展现状,2022年全国两会,全国人大代表、九三学社中央常委、社会服务部部长徐国权提交了“关于加速推进国民财商教育发展的建议”,建议加快财商教育监管的顶层设计及行业标准制定,通过有门槛、有资质、有监管,引导财商教育走上规范发展之路。

  ·案例2·“炒鞋”投资背后的陷阱

  “70后炒房,80后炒股,90后炒币,00后炒鞋,10后炒盲盒”,一句调侃,凸显了Z世代更为另类的投资手法。但这些建立在消费主义泡沫之上的投资方式,不但市场风险极大,而且也暗藏被坑骗的陷阱。以疯狂的“炒鞋”为例,裁判文书网公布了多起关于这类投资的诈骗案。

  2020年1月至2020年5月14日,90后徐某在温州市某大学城谎称自己有“低价进高价出的炒鞋渠道”,以投资炒鞋需要资金周转并支付高额利息的方式吸引他人“投资”,从三十多名受害者处骗取“投资款”,累计金额超过132万元,被法院认定为使用诈骗方法非法集资。

  2019年8月至2020年4月,王某在无实际偿还能力的情况下,多次虚构“炒鞋”、投资证券项目返利等事实,向10名被害人骗取钱款共计71.73万元,骗得钱款主要用于购买网络彩票、日常开销等。

  2021年8月,《人民法院报》还详细还原了一桩涉案双方都是95后大学生的"炒鞋"诈骗案始末。

  被害人黄某是一高校大学生,通过二手网站结识了1999年出生的某高校学生小严。小严以“鞋圈”大佬形象示人,向黄某表示自己在鞋圈资源很多,并给出了很多投资建议。

  2019年5月,黄某主动向小严询问部分限量球鞋的价格,发现小严货单中的球鞋单价比市场便宜了上千元,觉得有差价可图,立马在网上发布了售卖限量球鞋的广告。在接到很多“散户”的球鞋订单和货款后,黄某便向小严购买相应的款式球鞋,不到3个月已向小严转账购鞋款137万元。但是,拿到货款的小严却以各种理由拒不按时发货,并将这笔钱用于了各种报复性消费,从而被法院认定为构成诈骗罪,依法应处十年以上有期徒刑,并处罚金。

  《人民法院报》刊文指出,低龄化成为炒鞋市场的显著特征之一。事实上,年轻人的经济实力与风险承受能力都较弱,对于“炒物”类的资本游戏更应当敬而远之,不能抱着短期致富的心态盲目跟风进入市场。学校教育中,应增加基础财富管理教育,引导学生形成健康、积极的财富观。

  ·案例3·电信网络诈骗大数据:90后最易受骗,“杀猪盘”类案件占比8.06%

  2021年6月,据浙江省公安厅披露2021年1~4月全省电信网络诈骗案情况,电信网络诈骗案件数量和损失额仍然处于高增长的趋势态势,被骗百万、千万元案件还时有发生,电信网络诈骗的犯罪形势十分严峻。

  从浙江省公安厅公布的一组最新“电信网络诈骗大数据”看,犯罪分子通过微信、QQ诈骗占比较高,而受害者年龄段主要集中在90后和80后。其中,90后占比42.91%,80后占比24.25%。而00后占比也达到了17.80%,超过占比11.99%的70后。

  从诈骗类型看,网购退赔诈骗、贷款诈骗、刷单兼职诈骗等各种类型层出不穷。其中,“杀猪盘”类诈骗正是犯罪分子的主要诈骗手段之一,占到了案件总数的8.06%。

  警方披露,在“杀猪盘”类诈骗中,犯罪分子通过交友或以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等散步虚假个股内幕信息及走势,寻找受害人并获取信任,然后引诱受害人前往自己搭建的虚假平台进行投资、赌博,最终骗取钱财。

  从受害群体学历看,百万元以上重大案件高学历人群被骗占比较高。据统计,在百万元以上被骗案件中,大专以上学历的受害人占到了54.6%。一些高学历人员盲目自信,对公安机关和银行工作人员的劝阻置之不理,对以钱生钱、赚快钱、发大财的投机心理强,防范意识较为淡薄。

  (每日经济新闻,记者 张祎 每经编辑 廖丹)

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